La situation des taux d’int\u00e9r\u00eat pour les fonds de pr\u00e9voyance suisses reste tendue au printemps 2026. Alors que l’inflation stagne, les taux d’int\u00e9r\u00eat des comptes d’\u00e9pargne classiques du 3e pilier demeurent \u00e0 un niveau modeste. Une comparaison actuelle le montre : ceux qui ne comparent pas perdent de l’argent, et un nouveau changement l\u00e9gislatif apporte une dynamique suppl\u00e9mentaire au march\u00e9 de la pr\u00e9voyance. <\/p>\n\n
La comparaison actuelle du march\u00e9 (f\u00e9vrier 2026) met en \u00e9vidence les grandes diff\u00e9rences entre les institutions financi\u00e8res suisses. Alors que de nombreuses grandes banques et banques cantonales maintiennent leurs taux d’int\u00e9r\u00eat au bas de l’\u00e9chelle, les petites institutions et les banques sp\u00e9cialis\u00e9es sont en t\u00eate : <\/p>\n\n
Pourquoi est-ce pertinent ? Prenons un exemple rapide. Nous pla\u00e7ons CHF 50’000 pendant 10 ans \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat de 1,25 % ou 0,05 %. \u00c0 la Caisse d\u2019\u00c9pargne d\u2019Aubonne, vous empochez CHF 6’635 d’int\u00e9r\u00eats apr\u00e8s 10 ans de placement. Chez Postfinance, vous ne recevez que CHF 251 apr\u00e8s 10 ans : <\/p>\n\n Y a-t-il un hic ? Oui et non. La mauvaise nouvelle : les banques peuvent ajuster les taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e0 tout moment. La bonne nouvelle : vous pouvez transf\u00e9rer votre capital du 3e pilier relativement facilement vers une autre institution financi\u00e8re \u00e0 tout moment. <\/p>\n\n L’ann\u00e9e 2026 marque un tournant pour la pr\u00e9voyance vieillesse suisse. Pour la premi\u00e8re fois, il est l\u00e9galement possible de combler les lacunes de cotisations du 3e pilier par des versements ult\u00e9rieurs. Ceux qui n’ont pas vers\u00e9 le montant maximal en 2025 peuvent d\u00e9sormais le faire et d\u00e9duire int\u00e9gralement ce versement de leur revenu imposable. <\/p>\n\n Important pour les \u00e9pargnants :<\/strong> Il faut d’abord verser le montant maximal ordinaire pour 2026 (CHF<\/strong> 7\u2019258<\/strong> pour les personnes avec caisse de pension). Ce n’est qu’ensuite que les lacunes (actuellement uniquement celles de 2025) peuvent \u00eatre combl\u00e9es. <\/p>\n\n Changer de prestataire du 3e pilier peut \u00eatre avantageux, surtout si l’on est encore bloqu\u00e9 sur un compte avec un taux d’int\u00e9r\u00eat de 0,1 %. Cependant, ceux qui souhaitent constituer un patrimoine \u00e0 long terme devraient profiter de la faiblesse actuelle des taux d’int\u00e9r\u00eat pour revoir leur strat\u00e9gie et, si n\u00e9cessaire, opter pour des solutions de fonds rentables. <\/p>\n\nAnn\u00e9e<\/strong><\/td> Capital avec un taux d’int\u00e9r\u00eat de 1,25 %<\/strong><\/td> Capital avec un taux d’int\u00e9r\u00eat de 0,05 %<\/strong><\/td> Diff\u00e9rence<\/strong><\/td><\/tr><\/thead> D\u00e9but<\/strong><\/td> CHF 50’000<\/td> CHF 50’000<\/td> CHF 0 <\/td><\/tr> 5 ans<\/strong><\/td> CHF 53’204<\/td> CHF 50’125<\/td> CHF 3’079 <\/td><\/tr> 10 ans<\/strong><\/td> CHF 56’635<\/strong><\/td> CHF<\/strong> 50’251<\/strong><\/td> CHF<\/strong> 6’384<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table> Jalon historique : des versements ult\u00e9rieurs possibles d\u00e8s 2026<\/h3>\n\n
Conclusion<\/h3>\n\n